互联网金融法律法规行业动态汇编|旺财谷

旺财谷行业动态信息汇编互联网金融监管趋严众多大佬抢滩布局“互联网+小贷”巧的是,很快业内就传出网贷监管“北京”模式将出台的新闻报道。视频资料:关注互联网金融-网贷平台乱在哪里?互联网金融监管趋严众多大佬抢滩布局“互联网+小贷”规范互联网金融的发展,信息披露要先行。

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旺财谷行业动态信息汇编

第一期

(2016年6月4日-2016年6月12日)

请务必阅读正文之后的免责声明部分

1编者导语

本汇编由旺财谷主办,旨在通过摘录本周互联网金融行业的政策监管、行业资讯等相关行业动态,以及时发现市场新契机、产品新模式和行业新政策,进而不断完善公司制度、规范公司运营,从而适应不断变化的行业发展趋势。

2本期关注

* 央行姚余栋:统筹监管 消除互联网金融监管死角;

* 监管收紧,网贷平台做好分内之事乃当务之急;

* 互联网金融迎来合规考验期。

3本期目录

一、政策监管

1.1 央行姚余栋:统筹监管消除互联网金融监管死角

1.2 监管收紧,网贷平台做好分内之事乃当务之急

1.3 互联网金融迎来合规考验期

1.4 互联网金融创新催生校园网贷监管缺失存隐患

1.5 互联网金融该怎么监管

1.6 互联网金融监管趋严众多大佬抢滩布局“互联网+小贷”

二、行业资讯

2.1 中美互联网金融何以冰火两重天

2.2 互联网金融进入“严”时代平台纷纷自查争做“优等生”

2.3 第二大股东退出股东会推迟LendingClub 股价跌7%

2.4 郭利根:普惠金融不是全民办金融金融属于高风险行业

2.5 央行副行长张涛:允许金融机构有序破产

2.6 吴晓灵:中国目前不会出现系统性金融风险

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详细内容

一、政策监管

1.1央行姚余栋:统筹监管 消除互联网金融监管死角

5 月 31 日,央行旗下《金融时报》刊发了中国人民银行金融研究所所长姚余栋的文章。文章指出,近期,互联网金融行业呈现出风险多发态势。客观来讲,在促进普惠金融、提升金融服务质量和效率等方面,互联网金融发挥了独特作用。然而,互联网金融的本质仍属于金融,没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性特点。

当前,在经济增速下行、监管环境不完善、从业机构良莠不齐等主客观因素的综合影响下,某些业态脱实向虚、偏离正确创新方向的倾向越发明显,风险累积也越来越大,互联网金融行业的声誉和市场情绪受到很大影响。如何利用好互联网金融对实体经济有利的一面,同时又能规范行业发展、有效防范金融风险,成为我国互联网金融行业发展和监管所面临的难题。

文章表示,我国的金融监管体制还属于分业监管,而互联网金融的跨业务、跨区域、跨市场特征明显,这极易导致互联网金融监管重叠和监管空白并存的问题。我国在互联网金融立法方面还缺乏比较完整、具体的法律法规。互联网金融基本上处于一种法律约束不足的发展状态,这也导致在互联网金融领域极易出现非法集资、洗钱等犯罪行为。

为此,文章提出,必须健全互联网金融监管法律体系,统筹中央和地方监管,消除互联网金融监管死角,提高互联网金融风险防范能力。

来源:中国财经网

时间:2016 年 6 月 3 日

编辑:毕晓娟

1.2监管收紧,网贷平台做好分内之事乃当务之急

5 月 26 日,陆金所董事长计葵生在接受媒体采访时表示,由于市场动荡和监管问题,陆金所 IPO 可能推迟至明年。

巧的是,很快业内就传出网贷监管“北京”模式将出台的新闻报道。消息称在行业自律方面,北京将实施“1+3+N”网贷行业监管模式。虽然目前具体政策未见分晓,但陆金所 IPO 推迟计划,以及网贷监管“北京”模式等种种信号释放,都给人监管继续收紧之感。

凛风之下,有人说网贷行业前景暗淡一片,感到慌乱。然而自古事有两面,若穿过表象去分析事物发展规律,对于网贷前景,或许老子先生一句“明道若昧,进道若退”足以给人振奋之力。互金监管和专项整治行动的推进,是一个正常清除行业畸形,让良币重新驱逐劣币的必然过程,对行业长远利好显然可见。

对于当前形势以及行业发展前景,许多业内人士纷纷表示当下做好分内之事最重要。有分析称,很多被淘汰出局的要么是打着 P2P 旗号的伪平台,要么就是缺乏优质资产、综合实力都较弱的小平台。就现阶段互金行情而言,平台想要健康地生存发展下去,除了努力落实监管要求,还必须不断夯实资产内功,通过技术水平、服务效率、运营效率等多种方式解决对投资人信用问题,搭建比较坚固的抗风险能力。如何利用技术提高金融服务效率、完善中国征信体系在一段时间内都是互联网金融发展的重点方向。

谈及未来发展也持积极客观态度。大多数从业者也相信随着政策不断完善,行业也将步入正常发展轨道。虽然目前短时间监管收紧,发展放慢,但有一点是明朗的:互金具有巨大前景和市场空间,是可以解决百姓财富增值需求的重要方式,创新的脚步不能停。如何通过互联网技术、思维的创新,将财富管理与人们对美好生活的渴望相结合,是考验平台发展前景关键。

来源:中国网

时间:2016 年 6 月 8 日

编辑:曹阳

1.3互联网金融迎来合规考验期

毫无疑问,监管政策的实施,以及监管力度的加大,正在促使这个行业重新洗牌。

两家平台相继兑现困难

6 月 6 日上午,徽融通在其官网发布公告称,因 6 月 1 日投资者报案,合肥警方已经将法人代表周勤得刑事拘留,立案调查。官网显示,徽融通平台在 2013 年 2 月上线,在 2013 年 5 月获得品牌赢在中国――中国最具竞争力品牌企业称号,由此获得众多投资者的关注。

公告还称,目前无法兑现《承诺公告》中相关承诺,为使投资者损失降到最低,公司决定以龙舒酒业酒水进行兑付。这也意味着,此前投资者还寄希望于拿到 70%本金的想法落空,他们的本金将全部用酒水兑付。

几乎同时,6 月 7 日,有投资人称上海某资产管理有限公司出现兑付危机。6 月 1 日公布的《上海某资产管理有限公司兑付计划》显示,公司将成立产品收益权兑付工作小组,兑付工作从 2016 年 6 月 1 日开始,至 2019 年 5 月 1 日完成。每 3 个月兑付一次本金和利息,兑付利息在合同期内以及延长期内一律按照年化 6%利率执行。对此,昨日晨报试图联系该资产公司,但其官网的两个电话一直无人接听。而在近期,已有十多家公司发布类似兑付困难的公告。

北上广整体发展不错

不过,从网贷之家发布的最新报告来看,北上广地区 p2p 业务整体发展还是不错。月报数据显示,截至 2016 年 5 月底,北京、上海、广东网贷平台数量总计 935 家,其中,北京市正常运营的网贷平台共有 297 家,较上月减少 1 家;上海市正常运营的网贷平台共有 218 家,环比增加 3 家平台;广东省正常运营的网贷平台共有 420 家,较上月减少 12 家平台。

截至 5 月底,全国共爆出 1319 家问题平台,所涉及的投资人数为 27.8 万人,占全国投资人数的 3.7%,涉及贷款余额为 170.5 亿元,占比为 3.0%。其中,北京共爆出 88 家问题平台;上海共爆出 92 家问题平台;广东共爆出 232 家问题平台,超北京、上海两地问题平台数总和。

2016 年 5 月,北京、上海、广东网贷成交量共计 1047.75 亿元,较上月增加 23.6 亿元。截至 2016 年 5 月底,北京、上海、广东网贷平台贷款余额总计 4612.04 亿元,其中,北京网贷平台贷款余额为 2448.40 亿元,居全国第一位;上海网贷平台贷款余额为 1125.07 亿元,居全国第二位;广东省网贷平台贷款余额为 1038.56 亿元,居全国第三位。

2016 年 5 月,网贷行业综合收益率为 10.96%,其中,北京、上海网贷行业综合收益率均低于全国平均水平,分别为 10.23%、9.97%。而广东省网贷行业综合收益率为 11.19%,高于全国网贷综合收益率 23 个基点。

截至 2016 年 5 月底,北京、上海、广东三地投资人数、借款人数均出现上涨,分别达 262.04 万人、90.43 万人。同期全国网贷行业投资人数达 329.5 万人,环比上升 10.56%。同期全国网贷借款人数为 96.52 万人,较上月上升了 20.89%。

地方监管逐步趋严

而从各地监管部门来看,监管趋严已是共识。5 月,上海互联网金融行业协会率先发布了 p2p 平台信息披露工作指引,信息披露内容共包括 5 类 49 项。同时,上海对于互联网金融风险专项整治的排查,将于6 月实施,覆盖所有上海的互联网金融平台,拟定的期限为2个月。

而广东省人民检察院近期正式出台《广东省人民检察院关于依法保障和促进非公有制经济健康发展的实施意见》。

网贷之家首席研究员、盈灿咨询总经理马骏表示,6 月,平台的合规性风险可能将大规模暴露。对于严打的资金池、自融、自行发放贷款等问题,客户资金的银行存/托管,比以往来得更为重要。他建议,投资人可以优先关注由银行总行或者分行进行资金存/托管的平台,尤其是已经部署上线了银行为其开发的资金存托管系统的,避免遭遇“经侦雷”。同时,高息平台也将走入历史,投资人切勿贪图高息,平台的背景实力依然是需要首先考虑的。

[内容拓展]

日前,根据宜信公司发布的《普惠金融的中国实践:技术驱动变革》报告,根据宜信普惠十年实践,宜信公司创始人兼ceo 唐宁认为,中国普惠金融有三个重要阶段,“第一阶段是信用获取、信用建立、小额资金的获取,整个普惠金融在国际上的实践也是从小额信贷开始的,一些贫困的农村妇女通过几十元几百元就可以有改变生存发展可能的这样的机会,从小额信贷、微信贷如何能够获取信用借款,如何能够打造信用体系,这是普惠金融的一个重要组成部分;第二阶段是多样化金融服务。普惠金融不等于小额信贷,还包括提供其他诸多的金融产品和服务,包括存款、理财、支付、保险等等;第三阶段是能力建设,面向未被传统金融服务所覆盖的人群提供能力建设服务,这是普惠金融和传统金融很不同的地方。”

来源:光明网

时间:2016 年6 月9 日

作者:李锐

1.4 互联网金融创新催生校园网贷监管缺失存隐患

视频资料:关注互联网金融-网贷平台乱在哪里?

来源:央视新闻

视频内容: 中新社上海6 月11 日电(记者许婧)。互联网金融的超速生长,让各路资本愈发重视金融创新在网络平台的发展,更专注互联网最活跃的用户群——大学生。11 日在上海理工大学举行的“金融创新发展高峰论坛”上,中国人民银行调查统计司司长、中国金融学会金融统计研究专业委员会会长盛松成,中国国际金融有限公司董事总经理、中国世界经济学会副会长黄海洲,上海理工大学管理学院金融系教授孙英隽等专家学者和行业领袖共同关注到互联网金融创新与风险控制等问题。较早进行互联网金融研究的孙英隽注意到,近年来,P2P 贷款平台、电商平台分期付款、校园分期购物平台在校园风生水起,大学生成为网络借贷平台生力军。孙英隽的发现有统计数据做依据。上海市社联和上海市信用研究会新近发布的一份《上海市大学生信用消费指数调查报告》显示,上海高校大学生了解、使用过信用消费的占到50%,而据相关调查报道全国高校大学生使用信用消费的超过60%。

大学生为何利用校园网贷平台?调查结果指向“解决资金短缺问题,提前实现消费愿望,体验新型消费模式的超越感。”孙英隽分析说,网贷平台瞄准大学生是因为这个群体虽然暂时没有固定收入和工作,但他们能在毕业后,相对快速地找到工作,成为社会发展的中坚力量,因此,在大学生群体中发展信用消费业务具有很大的潜力。这些针对大学生的网贷平台门槛低,额度不受限制,灵活方便,但其存在的风险正日渐凸显,亟须有效引导和管理,发生纠纷时,大学生要有自我保护意识。

上海市立信会计学院信用管理专业教授洪玫认为,大学生分期付款平台相关信息告知不明确,监管缺失存在隐患,同时,当前部分大学生信用意识薄弱,消费观念有偏差,大学生的金融和网络安全知识水平要提高。”如果不能控制自己消费欲望或者自制力较差的话,不建议使用信用消费,因为会导致过度消费而超出自己的还款能力,使生活压力增大,影响正常的学习。”至于校园网贷平台该走向何方?除了孙英隽所说的“加强行业自律”,或许正如盛松成所言,“加强P2P 监管,让P2P 平台回到信息中介方向”。

来源:中国新闻网、网易财经

编辑:王晓易_NE0011

时间:2016 年6 月11 日

1.5 互联网金融该怎么监管

近来,因一系列负面事件的影响,互联网金融领域引起政府和社会各界的高度关注,褒贬不一。互联网金融的问题在哪里,应该如何加强监管今日网贷您身边最专业的互联网金融资讯门户,以保障其健康发展?

中央财经大学金融法研究所所长黄震在分析了中国互联网金融的发展演变过程后认为,当前中国互联网金融主要存在3 个方面的问题:第一,中国的金融消费者和投资者缺乏金融常识,市场建立在沙滩之上,需要加强对投资者的教育,让他们成为有金融常识、回归理性的投资者和消费者,夯实中国金融产业化、大众化、网络化的发展基础。第二,当前中国互联网金融领域普遍存在技术创新不足的问题。第三,互联网金融的监管理念、思维和模式还没有能够跟上变革的脚步。应该探讨和深化“软法治理、柔性监管”的理念和模式。

应该探讨和深化“软法治理、柔性监管”的理念和模式。新的监管模式可总结为16 个字:“软法先行、硬法托底,刚柔相济、混合为治”。硬法,即已有的法律,互联网金融发展必须以此为基础,严格执行。软法包括一是行业协会制定的一些规范,二是地方政府起草的地方性文件。刚柔并济,增加柔性,通过社会组织进行柔性监管,代行政府部分监管职能。混合为治是指成立金融消费者保护机构和金融信息监管机构,并监管有害金融信息的传播。

当前中国的互联网金融不是发展过了,而是发展不足。中国的互联网金融才刚刚起步,大潮初起,远远没有结束。互联网金融至少会有10 年的黄金发展时期。目前经过3 年的发展,从观察期进入了监管期。

来源:中国财经报网

作者:中国财经报记者刘国旺

时间:2016 年6 月7 日

1.6 互联网金融监管趋严众多大佬抢滩布局“互联网+小贷”

六·一儿童节当天,国务院正式开始在全国范围内进行一场为期一年的互联网金融专项整治行动。

2016 年是互联网金融的监管年,国家对互联网金融中的P2P 以及第三方支付机构已采取专项规范和整治行动。与此对应的是互联网小贷公司却迎来了前所未有的发展机遇。互联网小贷是依托电子商务或互联网企业的供应链,直接为资金需求方提供融资的信贷机构今日网贷您身边最专业的互联网金融资讯门户,为产业链上下游企业提供小额信贷服务,并可在全国范围内放贷的小贷公司,其高效、快捷、可全国放贷的优势将逐步凸显,牌照的含金量也进一步提升,突破了传统小贷行业监管办法中对放贷区域的限制。

根据央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,网络小额贷款和P2P 网络借贷(个体网络借贷),同属网络借贷业务范畴,不同的是,在P2P 网络借贷中,互联网平台只能扮演信息中介角色,提供信息中介服务,不能直接发放贷款。可见,国家对互联网金融中的P2P 以及第三方支付机构将采取严格规范严格监管,但对互联网特色小贷却没没有明确限制。

相比银行以及传统小额贷款公司而言,互联网企业离用户更近,放贷业务与已有业务的互补和协同性更强。对于已形成闭环交易的互联网企业,可促进闭环的良性循环。比如,在电商行业,想要布局类似京东白条面向个人用户的消费贷款服务,不需要专门获得银行牌照,只需拿到小贷牌照,就可推出小额信贷服务。而对于未形成闭环交易的互联网企业,在资金链上可尝试建立闭环,如百度、58 同城、大众点评等,也有机会借助旗下的互联网特色小贷,面向平台上的商家提供贷款服务,在资金链上形成闭环。有业内人士分析指出,互联网小贷行业因其高效、快捷、无地域限制等因素,与其他互联网金融相比并无差距,但在政策监管方面则表现得更为灵活,尤其是在目前金融支持实体经济发展,解决中小微企业融资难、融资贵问题,互联网小贷更是有着得天独厚的优势。

据悉,目前广州民间金融街已经有包括唯品会、复星集团、广联达、保利地产、金螳螂、新大陆等在内的国内外上市公司专门成立的自身的互联网小贷公司,旨在为其供应链企业提供相应的金融服务。截至2016 年5 月底这些企业在广州民间金融街已成功设立了17 家互联网小贷公司,另外还有包括恒大集团、TCL 金融集团、滴滴打车等在内的十余家企业正在积极申报互联网小贷公司牌照。

来源:每日经济新闻

编辑:王晓易_NE0011

时间:2016 年6 月7 日

二、行业资讯

2.1 中美互联网金融何以冰火两重天

5月12日,宜人贷发布了其截至2016年3月31日的第一季度未经审计的财务业绩。财报显示,公司该季度促成借款金额达到5.35亿美元,较去年同期增长110%;确认净收入8,507万美元,较去年同期增长187%;实现净利润2,013万美元,较去年同期增长355%,随后宜人贷市值也随之大涨。然而近日美国最大的P2P平台却被曝出涉嫌违规贷款和内幕交易,股价受此影响大幅下跌,市值严重缩水。

事实上在美国市场,P2P行业早就已经释放出了寒冬的信号,排名领先的平台在第一季度的销售数据并不乐观,股价应声下跌;5月初,更是有知名互联网金融平台宣布进行大裁员。受制于整个美国投资人市场对于P2P都不是特别看好,美国的P2P行业都遇到了行业发展问题。

来源:搜狐科技

时间:2016 年6 月7 日

2.2 互联网金融进入“严”时代平台纷纷自查争做“优等生”

长期以来,投资人的风险意识和自我保护意识十分淡薄,在享受互联网金融产品带来的高收益时,往往忽视基本的风险。而那些披着互联网金融外衣的骗子公司,正是利用了这种信息不对等,进行诈骗敛财。规范互联网金融的发展,信息披露要先行。帮助投资人树立正确的风险意识,需要监管层、行业协会以及相关企业多方协同,既要求企业自律,也要求协会及监管层的监督。

在互金协会今年召开的研讨会上,其披露的核心要求有三点:公司基本信息、项目基本信息、平台运营信息。针对这些要求,不少互金平台也主动进行了自查和改版。

来源:光明网

时间:2016 年6 月8 日

2.3 第二大股东退出股东会推迟LendingClub 股价跌7%

美国最大P2P网贷平台LendingClub周二传出推迟召开股东大会和第二大股东清仓持股的消息,该司股票午盘大跌7%以上。

来源:网易财经

时间:2016 年6 月8 日

2.4 郭利根:普惠金融不是全民办金融,金融属于高风险行业

凤凰财经讯 2016陆家嘴论坛于6月12日至13日在上海举行,主题为“全球经济增长的挑战与金融变革”,凤凰财经全程报道。

论坛上,银监会副主席郭利根表示,发展普惠金融是贯彻“十三五”发展规划和五大发展理念的必然要求,更是当前形势下金融业自身转型发展,创新发展的现实需要,需要我们积极作为。但也要防止三种倾向:一是普惠金融不是慈善和救济。普惠金融是和谐社会的催化剂,一定程度上是金融承担社会责任的一种体现,但普惠金融立足点在于服务机会平等,要以可负担的成本为有金融服务需求的社会各层和群体提供适当、有效的金融服务,要做到商业可持续。二是普惠金融不能等同于小额信贷。尽管普惠金融的概念最早是在2005年联合国宣传小额贷款年时提出的,但内涵非常丰富,其基本形态不仅仅包括小额信贷、农村金融、微型金融等,还涵概储蓄、信贷、汇兑、支付、保险、理财、证券等所有的金融产品和服务,不能以信贷或资金支持为唯一标准。三是普惠金融不是全民办金融,金融属于高风险的行业,发展普惠金融不是要人人办金融或偏离实体主业搞金融,更不是以投融资中介名义超范围从事金融活动,甚至涉嫌非法集资或金融诈骗,侵害广大民众的合法权益,增加不稳定因素。

来源:凤凰网

时间:2016 年6 月12 日

2.5 央行副行长张涛:允许金融机构有序破产

2016陆家嘴论坛于6月12日至13日在上海举行,主题为“全球经济增长的挑战与金融变革”,凤凰财经全程报道。今日中国人民银行副行长张涛在陆家嘴论坛上表示,我国金融服务存在结构性短板,仍有上升空间。其特别强调,要建设与整个金融体系相配套的退出机制,对于经营出现风险、经营出现失败的金融机构,要建立有序的处置和退出框架,允许金融机构有序破产。

同时,谈到近来频繁出事的互联网金融,其表示,不忽视监管空白,不留监管死角,但同时鼓励创新,建立开放性金融体系。“一个没有优胜劣汰机制的行业是不可能健康持续发展的”,张涛表示,制度设计的目标之一是促进金融业健康发展,维护整体金融稳定而不是保护业内每一个机构都不失败、都不出任何风险。

“允许金融机构有序破产,该重组的重组,该倒闭的倒闭,增强市场的纪律约束。”其强调,必须要建立健全一系列配套的制度设计,包括存款保险制度、征信体系建设、金融机构市场处置与退出机制等等。为金融产品的创新、技术的创新和市场充分竞争提供一个完整的制度环境,从而更好地服务实体经济

来源:凤凰网

时间:2016 年6 月12 日

2.6 吴晓灵:中国目前不会出现系统性金融风险

6月12日至13日,由上海市和“一行三会”共同主办的陆家嘴论坛在上海召开。本次论坛主题为“全球经济增长的挑战与金融变革”。在“供给侧结构性改革、金融创新与宏观审慎管理体制”为主题的全体大会上,清华大学五道口金融学院院长吴晓灵表示,中国在目前的情况下还不会出现系统性的金融风险,但是如果要把握的不好,小的矛盾积累会导致大的风险产生。 在供给侧改革的时候,很可能会遇到银行债务的重组,很多金融产品的违约问题。我想这是消除多余货币来重新使我们的信贷资源、信用资源,能够更好、匹配的一个过程。现在危机之后,全球都在信用膨胀,企图用信用膨胀来解决问题。最后到现在八年过去了,我们还没有走出困境,就是因为没有解决结构供给的问题。

只在需求方、货币方、信用方下功夫,这是不行的。过去金融危机之后,都伴随着多余货币的消除,再来重新供给有效的信用资源。这也是供给侧结构性改革在债务重组,打破刚性兑付,消除无效的货币,为高效的金融供给提供条件。概括来说,一个是有效供给,一个是生生死死的机制,再一个就是金融创造的信用,要和实体经济需求相匹配。

来源:搜狐财经

时间:2016 年6 月12 日

以上原文转载均有删减

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